Visa, Mastercard y Ant crean KYA, el pasaporte de los agentes de IA para pagar sin fricción

Por Zendoric · 15 de septiembre de 2026.

Visa, Mastercard y Ant International anunciaron el 10 de septiembre un estándar conjunto llamado KYA (Know Your Agent, "conoce a tu agente"), pensado para resolver un problema muy concreto: cuando un agente de inteligencia artificial compra en nombre de una persona, hoy no existe un lenguaje común que permita a las distintas redes de pago reconocerlo sin repetir la verificación en cada una. Con KYA, un agente registrado en Ant, Visa o Mastercard queda identificado automáticamente por las otras dos, sin trámites redundantes.

El protocolo responde a tres preguntas por transacción: quién es el agente, quién lo autorizó y qué tiene permiso para hacer. Se apoya en tres piezas: trazabilidad del operador (cada agente queda vinculado a una persona o empresa validada), una certificación de seguridad compartida entre redes y monitoreo continuo de señales de riesgo. La implementación arrancará en BuildFin.ai, la plataforma que la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) impulsa para pilotar aplicaciones de IA en servicios financieros, según el comunicado conjunto recogido por TMCnet.

Ninguna de las tres empresas partía de cero. Visa ya tenía el Trusted Agent Protocol (TAP), lanzado en octubre de 2025 y con 12 socios —entre ellos Adyen, Shopify y Stripe—, según Yahoo Finance. Mastercard presentó en marzo de 2026 Verifiable Intent, de código abierto y co-desarrollado con Google. Ant International lanzó en abril el Agentic Mobile Protocol (AMP), integrado en Alipay+, red que conecta —según datos de la propia Ant citados por TMCnet— más de 150 millones de comercios y 2.000 millones de cuentas de consumidores. KYA no sustituye estos tres protocolos: los conecta bajo una capa común de identidad, de modo que cada red mantiene su propio proceso de verificación pero comparte el resultado con las demás. "Si un agente se registra con Ant, no necesita registrarse otra vez con Visa o Mastercard", resumió Jiang-Ming Yang, Chief Innovation Officer de Ant International. Pablo Fourez, CDO de Mastercard, lo planteó como condición de escala: la interoperabilidad es necesaria "para que el comercio agéntico funcione a escala, dando a merchants, plataformas, wallets y emisores una forma consistente de reconocer agentes confiables".

El tamaño de la oportunidad explica la prisa. McKinsey, citada por iProUP, calcula que los agentes de IA gestionarán entre 3 y 5 billones de dólares en transacciones minoristas hacia 2030. Juniper Research, citada por American Banker, sitúa el valor del comercio agéntico en 8.000 millones de dólares en 2026 y proyecta 3,5 billones en 2031. Son metodologías distintas que no deberían compararse línea a línea, pero coinciden en la pendiente: para dimensionarlo, todo el comercio electrónico mundial movió unos 13 billones de dólares en 2025, según el Worldpay Global Payments Report 2026 citado por TMCnet. Conviene tratar estas proyecciones —hechas antes de que el mercado exista en volumen real— con la misma cautela con la que en Zendoric leemos cualquier benchmark de capacidad: son la apuesta de quien las publica, no un hecho consumado.

Lo que sí hay ya es adopción interna en las empresas. Según un estudio de Salesforce citado por iProUP, el tiempo medio para crear un agente cayó a dos días, un 53% menos que en el periodo anterior, y en retail los agentes pasaron de ejecutar dos tareas en 2025 a nueve en 2026. Las compañías con agentes de atención al cliente resuelven siete de cada diez conversaciones sin intervención humana. "Estamos pasando de chatbots pasivos y modelos predictivos a agentes orientados a la ejecución, que realmente ponen manos a la obra y generan valor", sostuvo Joe Inzerillo, presidente de IA Empresarial y Tecnología de Salesforce. Son cifras de la propia Salesforce sobre su base de clientes: hay que leerlas como evidencia de tendencia, no como medición independiente.

Aquí está lo que de verdad importa del anuncio: no es un producto, es una capa de confianza, y quien la controla decide qué agentes pueden comprar y cuáles quedan fuera. La disputa por la IA se ha desplazado del modelo más listo a la fontanería que lo conecta con el mundo real. KYA es exactamente ese tipo de infraestructura —invisible, aburrida y decisiva— y que la fijen conjuntamente los tres actores que ya controlan la inmensa mayoría de los rieles de pago mundiales (tarjetas más Alipay+) cierra de entrada la puerta a que un cuarto actor imponga sus propias reglas de identidad.

A corto plazo, esto es defensa antes que servicio: un agente de IA con acceso a una tarjeta y un presupuesto es un vector de fraude nuevo si nadie puede verificar quién lo autorizó. No es casual que el propio ecosistema recomiende ya la autorización por tarea —el usuario fija presupuesto, condiciones y capacidad de revocar— antes de que un incidente obligue a adoptarla por la fuerza. La interoperabilidad tampoco resuelve el cumplimiento normativo local: reduce fricción técnica, no elimina la regulación de cada mercado. Y para las startups que venden a través de wallets o marketplaces, quedar fuera de este estándar en los próximos dos años puede significar perder ventas sin saber por qué, porque el comprador ya no es una persona que hace clic sino un agente que necesita autenticarse.

A más largo plazo, sin embargo, este acuerdo es precisamente el tipo de fontanería aburrida que hace posible la promesa de fondo: agentes que gestionan compras rutinarias, comparan precios y renuevan suscripciones, liberando tiempo humano para decisiones que sí requieren criterio. La abundancia que defendemos en Zendoric no llega por un salto de capacidad de los modelos, sino por miles de acuerdos como este —protocolos, identidades, capas de confianza— que reducen la fricción de delegar tareas en un software que actúa por nosotros. El comercio agéntico solo escala si antes existe una forma fiable de saber quién es el agente y quién responde por él; KYA es un primer intento serio de construir esa base, no la garantía de que vaya a funcionar.