Agentes de IA que compran por ti: el problema ya no es tu identidad, es la de tu apoderado digital

Por Zendoric · 3 de septiembre de 2026.

Pedir un crédito o comparar el precio de un celular podría dejar de ser algo que hacemos nosotros mismos frente a la pantalla. Según Víctor Nieto, de DataCrédito Experian, la lógica que se impone en el comercio digital es otra: le decimos a un agente de inteligencia artificial qué necesitamos y es él quien rellena formularios, compara condiciones y se relaciona con las empresas en nuestro nombre.

El planteamiento, incluido en un estudio reciente de la firma sobre fraude digital en Colombia, no habla de un futuro lejano. Aterriza sobre datos concretos: siete de cada diez colombianos recibieron al menos un intento de fraude en el último año y el 81% percibe que la amenaza ha crecido frente al año anterior, según la propia DataCrédito Experian. Es el terreno sobre el que se monta la pregunta de fondo del informe: si un agente de IA empieza a actuar por nosotros, ¿cómo demuestra una empresa que ese agente tiene permiso para hacerlo?

Hasta ahora, verificar la identidad de un cliente bastaba: un documento, una clave, una huella. El modelo que describe Nieto añade una capa distinta. La empresa ya no solo necesita saber quién es la persona; necesita saber si quien le pide un crédito o cierra una compra es un agente autorizado, y qué le autorizó exactamente a hacer. La pregunta deja de ser «¿es usted quien dice ser?» y pasa a ser «¿quién le dio permiso a esto para hablar por usted?».

Los datos del estudio muestran una sociedad dividida entre el miedo y la disposición a ceder control. El 88% de los encuestados está preocupado por que la IA facilite el fraude y el 55% admite que no sabría distinguir un contenido manipulado con esta tecnología. Al mismo tiempo, el 53% dice que permitiría que un sistema de IA analizara su información personal para detectar fraudes, y el 86% quiere aprender a reconocer amenazas generadas con estas herramientas. La desconfianza hacia la IA como arma de ataque convive con la confianza en la IA como escudo defensivo.

DataCrédito Experian llama a esto «confianza predictiva»: cruzar datos, identidad y analítica para decidir en tiempo real, interacción por interacción, si lo que hay al otro lado es legítimo. Conviene leer el concepto con una salvedad: es también, literalmente, el negocio de una compañía de datos crediticios y verificación de identidad. Que sea la firma más interesada en vender esa capa de confianza quien defina el problema no invalida el diagnóstico —el vacío de autenticación de agentes es real y ya lo discuten bancos, redes de pago y plataformas de comercio en otros mercados—, pero conviene no tomar su marco como neutral.

Nuestra lectura es que esto es la misma tensión que ya asoma en la fontanería de la economía de agentes —pagos automáticos entre máquinas, agentes que cobran y compran sin aprobación humana en cada paso—, vista ahora desde el lado del consumidor, no del comercio entre empresas. El problema de identidad no es nuevo: es el que persigue a cualquier sistema que delega autoridad. Lo distinto es la escala: si millones de personas empiezan a delegar en agentes trámites como pedir un crédito, cada agente se convierte en un vector de fraude nuevo. No hace falta robar la clave de un banco; basta con hacerse pasar por el agente de alguien, o manipular con instrucciones ocultas al agente legítimo para que actúe mal. La infraestructura de verificación —certificados de agente, permisos granulares, registros de autorización— todavía no existe de forma estandarizada en ningún mercado, y eso deja una ventana de varios años en la que la capacidad de actuar irá por delante de la gobernanza necesaria para hacerlo con garantías. Es el mismo patrón de corto plazo que venimos señalando en la irrupción de la IA agéntica.

A largo plazo, sin embargo, el objetivo que persigue este modelo apunta en la dirección que sostenemos como tesis de fondo: quitarnos de encima la fricción administrativa. Comparar créditos, rellenar formularios o perseguir la mejor tarifa de un seguro no es trabajo con criterio ni con valor humano; es exactamente el tipo de tarea repetitiva que hoy nos roba horas y que, resuelta la cuestión de la confianza, un agente puede ejecutar mejor y más rápido que nosotros. Si la industria logra construir esa capa de identidad y autorización —y ese es un «si» grande, no un hecho consumado—, decidir compras cotidianas dejará de robarnos tiempo y lo liberará para las decisiones que sí requieren nuestro criterio. Mientras tanto, la transición no será instantánea ni gratuita: habrá una generación de fraudes diseñados específicamente para explotar el hueco entre el agente que ya delega y la verificación que todavía no existe.