La IA agéntica ya asusta a las aseguradoras: Verisk estudia excluirla de las pólizas estándar

Por The Insurer · 10 de julio de 2026.

Verisk, la mayor proveedora de datos y lenguaje estandarizado de pólizas para el sector asegurador de EEUU a través de su unidad ISO (Insurance Services Office), ha confirmado que estudia nuevas exclusiones específicas para riesgos derivados de la IA agéntica, esa nueva generación de sistemas capaces de tomar decisiones y ejecutar acciones de forma autónoma, más allá de simplemente generar contenido. Según la compañía, se trata de "evaluar opciones adicionales" ante una exposición que crece a medida que estas herramientas se incrustan en las operaciones de las empresas. Como en el precedente inmediato —la exclusión de IA generativa que ISO presentó en julio de 2025 y que ya se aplica a las renovaciones de responsabilidad civil general (CGL) desde el 1 de enero de 2026, mediante los endosos CG 40 47, CG 40 48 y CG 35 08—, la adopción de cualquier nueva cláusula sería opcional para cada aseguradora, en función de su apetito de riesgo.

El dato relevante no es solo el anuncio, sino lo que revela sobre la dinámica de mercado que ya ha desencadenado. La primera exclusión de IA generativa no cerró una puerta: abrió un mercado. Según George Lewin-Smith, cofundador y consejero delegado de Testudo, una MGA respaldada por Lloyd's especializada en responsabilidad por IA que empezó a suscribir pólizas para medianas empresas estadounidenses a comienzos de 2026, "cada vez hay más movimiento en el lado de las exclusiones, ya sea en E&O, en GL o en D&O", y advierte que "vamos a ver bastante más" a medida que las aseguradoras busquen sacar esta exposición de sus balances tradicionales. Tim Zeilman, responsable global de producto en HSB (filial de Munich Re), matiza el alcance: las exclusiones de ISO fueron "la oportunidad más inmediata" para lanzar un producto de seguro dedicado, pero el riesgo real de las herramientas de IA en las empresas va mucho más allá de la responsabilidad civil general.

Lo que está ocurriendo aquí es, en el fondo, un ejercicio de precificación de la incertidumbre. Los seguros de responsabilidad civil, E&O (errores y omisiones), tecnología y D&O (directivos y consejeros) se diseñaron para riesgos con una cadena causal razonablemente predecible: un empleado comete un error, un producto falla, una decisión de gestión sale mal. Un agente de IA que actúa con autonomía —negocia, ejecuta transacciones, interactúa con terceros, toma decisiones operativas sin supervisión humana directa en cada paso— rompe ese modelo actuarial: no hay histórico de siniestros suficiente, la cadena de responsabilidad entre el desarrollador del modelo, el integrador y la empresa que lo despliega es borrosa, y la velocidad y escala a la que un agente puede multiplicar un error no tiene comparación con el fallo humano puntual. Ante esa opacidad, la reacción racional de una aseguradora no es asumir el riesgo dentro de un producto genérico y esperar a ver qué pasa: es excluirlo y forzar que se contrate aparte, a un precio que refleje lo que realmente se sabe (poco) sobre esa exposición.

Esto es, en esencia, el mismo guion que vivió el riesgo cibernético hace dos décadas: primero las pólizas tradicionales excluyeron el ciberriesgo porque no sabían tasarlo, después floreció un mercado de ciberseguros especializado, y hoy esa cobertura es una línea de negocio madura y multimillonaria con su propia disciplina de suscripción. La IA agéntica está recorriendo el mismo camino, solo que a una velocidad mucho mayor: apenas un año después de la primera exclusión de IA generativa, ya hay MGAs dedicadas, cláusulas específicas en discusión para D&O y E&O, y ejecutivos de reaseguradoras hablando abiertamente de una nueva categoría de producto.

Nuestra lectura es que esto encaja exactamente con la transición dura que anticipamos para el corto plazo: la autonomía de los agentes de IA está generando ya daños y disputas reales —de ahí que el mercado asegurador se mueva antes que el regulador— y las empresas que despliegan estos sistemas sin entender bien su perímetro de responsabilidad se van a encontrar, más pronto que tarde, con que su póliza no cubre lo que creían. Eso no es una señal de que la IA agéntica sea inmanejable, es una señal de que el ecosistema que la rodea —seguros, auditoría, gobernanza, cumplimiento— empieza a tomarse en serio su escala real. A medio plazo, esa maduración del mercado asegurador es precisamente lo que permite una adopción más amplia y responsable: cuando existe un producto que precifica correctamente el riesgo de un agente autónomo, las empresas pueden desplegar IA con más confianza y sin exponerse a pérdidas catastróficas no cubiertas, lo cual es un ingrediente necesario, aunque poco glamuroso, del camino hacia la abundancia que defendemos como horizonte de largo plazo: no se llega ahí ignorando el riesgo, sino gobernándolo hasta que deja de ser un obstáculo para la adopción generalizada.